Audit des pratiques de conseil et de distribution (Gestion de patrimoine)
Une vue précise des endroits où l'explication, la preuve et la cohérence de l'offre peuvent être renforcées.
En bref
- Résultat
- Une vue précise des endroits où l'explication, la preuve et la cohérence de l'offre peuvent être renforcées.
- Idéal pour
- Responsable de la conformité, responsable de la distribution ou dirigeant d'un cabinet de gestion de patrimoine qui prépare une revue interne de ses pratiques.
- Ce que vous obtenez
- Rapport d'audit sur le parcours client, la traçabilité du conseil et la gouvernance de l'offre, avec plan d'actions présentable à la direction et à la conformité.
- Prérequis de votre côté
- Accès aux procédures, aux modèles de documents remis aux clients (lettre de mission, rapport écrit, questionnaire) et à un échantillon de dossiers anonymisés, entretiens avec les conseillers.
- Durée et charge
- 5 à 10 jours
- Format
- Forfait
Exemple construit
Revoir la traçabilité de l'entretien client. Un cabinet de gestion de patrimoine constate que la justification de l'adéquation varie beaucoup d'un conseiller à l'autre. L'audit du thème Gestion de patrimoine analyse douze dossiers anonymisés, compare les rapports écrits et propose un modèle commun ainsi que deux contrôles de second niveau.
Nous auditons le parcours du client sur le thème Gestion de patrimoine, de l'entrée en relation au suivi : recueil des informations, explication des produits et des frais, justification de l'adéquation, documents remis, conservation des échanges. Nous examinons un échantillon de dossiers anonymisés, vos modèles de documents et la façon dont l'offre est confrontée au marché cible.
Le rapport confronte ces pratiques à vos procédures et aux exigences qui vous sont applicables (MiFID II, code monétaire et financier, règlement général de l'AMF), classe les constats et propose des actions. Il est rédigé pour la direction, la conformité et l'audit interne. Il n'apprécie le dossier d'aucun client, ne vaut pas contrôle de l'AMF et ne préjuge pas de sa décision. L'objectif de combiner gestion de patrimoine et digitalisation des conseils oriente la restitution.
Déroulé de la prestation
Cadrage
Nous fixons avec vous le périmètre, le référentiel applicable et les interlocuteurs, et nous convenons des règles de confidentialité, de déontologie et d'accès aux documents.
Lecture documentaire
Nous lisons les politiques, procédures, enregistrements et comptes rendus de comité relatifs au thème Gestion de patrimoine, avant toute rencontre, pour arriver aux entretiens avec des questions précises.
Entretiens et contrôles par échantillon
Nous rencontrons les responsables et les équipes, observons les pratiques et contrôlons des échantillons sur des extraits anonymisés que vous préparez dans votre environnement, ou sur des données de test, sans aucune information privilégiée ni donnée d'ordre ou de position.
Analyse des écarts
Chaque constat est rattaché à une exigence identifiée, classé par gravité et par urgence, et associé à une action corrective, un responsable et un délai.
Restitution
Nous présentons le rapport à votre direction, répondons aux objections et, si vous le souhaitez, préparons avec vous le plan d'actions.
Livrables, format et conditions
Au terme de la prestation, vous disposez des éléments suivants, rédigés pour être présentés à votre direction, à votre audit interne ou à votre superviseur.
- Rapport d'audit sur le parcours client, la traçabilité du conseil et la gouvernance de l'offre
- Revue d'un échantillon de dossiers anonymisés et de vos modèles de documents
- Plan d'actions présenté à la direction et à la conformité
Format et charge : forfait, 5 à 10 jours. Idéal pour : responsable de la conformité, responsable de la distribution ou dirigeant d'un cabinet de gestion de patrimoine qui prépare une revue interne de ses pratiques. Prérequis de votre côté : accès aux procédures, aux modèles de documents remis aux clients (lettre de mission, rapport écrit, questionnaire) et à un échantillon de dossiers anonymisés, entretiens avec les conseillers.
Exemples d'usage
Deux situations d'exemple dans lesquelles cette prestation a du sens. Ce sont des exemples construits à partir de situations courantes du secteur, pas des références clients ; les chiffres sont indicatifs et dépendent du périmètre et du contexte.
Revoir la traçabilité de l'entretien client
Un cabinet de gestion de patrimoine constate que la justification de l'adéquation varie beaucoup d'un conseiller à l'autre. L'audit du thème Gestion de patrimoine analyse douze dossiers anonymisés, compare les rapports écrits et propose un modèle commun ainsi que deux contrôles de second niveau.
Aligner l'offre sur le marché cible
Un distributeur de fonds propose la même gamme à tous ses canaux. L'audit du thème Gestion de patrimoine confronte la documentation des produits au processus de vente, relève les écarts entre marché cible déclaré et clientèle servie, et propose un circuit de remontée vers les producteurs.
Questions fréquentes sur cette prestation
Combien de temps dure l'audit et qui le réalise ?
La charge indicative est de 5 à 10 jours, format forfait, répartie entre la lecture documentaire, les entretiens, les contrôles par échantillon et la rédaction. L'auditeur est un praticien du thème Gestion de patrimoine, indépendant de vos équipes, qui signe les engagements de confidentialité et de déontologie demandés. Nous fixons le calendrier avec vous pour que la restitution précède votre échéance, revue interne, mission d'audit ou contrôle du superviseur, d'au moins quelques semaines, afin de laisser le temps de traiter les écarts les plus importants.
Quelle différence avec une formation sur ce thème ?
La formation transmet des compétences ; l'audit vous dit où vous en êtes. Sur le thème Gestion de patrimoine, l'audit produit un rapport étayé, avec des constats rattachés à des exigences identifiées et un plan d'actions chiffré, présentable à votre direction, à votre audit interne ou au superviseur. Il met souvent en évidence des besoins de formation, que nous pouvons ensuite couvrir, mais il ne remplace pas la formation, et inversement. Il ne remplace pas non plus une mission que la loi confie à une personne désignée, ni le contrôle d'une autorité, que nous ne réalisons pas. Les deux prestations se combinent dans un même plan lorsque l'échéance le justifie.
Préparez-vous à l'examen de la certification AMF, et le délivrez-vous ?
Nous préparons aux matières, nous ne délivrons rien. L'examen de la certification AMF ne peut être passé qu'auprès d'un organisme certifié par l'AMF, et Optédif n'en est pas un. Sur le thème Gestion de patrimoine, notre évaluation positionne vos équipes sur les connaissances à consolider, grâce à un questionnaire construit sur votre référentiel et sur les matières publiées par l'AMF. Elle n'a valeur ni d'examen ni de vérification interne : l'obligation de s'assurer des connaissances minimales de vos collaborateurs reste celle de l'employeur.
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Indiquez le périmètre, les équipes concernées et l'échéance : première réponse sous 48 h ouvrées, devis ferme après l'échange de cadrage.
Les autres déclinaisons d'audit et diagnostic sur le thème Gestion de patrimoine
- Audit de conformité aux exigences réglementaires et au référentiel interne (Gestion de patrimoine)
- Diagnostic flash avant une revue, un contrôle ou un audit interne (Gestion de patrimoine)
Les autres types de prestation sur le thème Gestion de patrimoine
- Conseil en stratégie de distribution et en organisation de l'offre d'épargne (Gestion de patrimoine)
- Accompagnement des conseillers et des équipes de distribution (Gestion de patrimoine)
- Animation d'ateliers patrimoniaux, fiscaux et de revue d'allocation (Gestion de patrimoine)
- Évaluation des acquis des conseillers et des équipes de distribution (Gestion de patrimoine)
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